做座重庆发动中小企业引擎紧抓经济新增长点

重庆发动中小企业引擎 紧抓经济新增长点

重庆发动中小企业引擎 紧抓经济新增长点

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导读: 经过了2009全年的信贷狂飙、闯过了2010新年初的信贷冲锋，银行业在监管层的调控之下，忙调信贷节奏，天量投放 戛然而止 。 金融危机期间，牵系各方神经的中小企业在全年9.59万亿的信贷盛宴中，分得3 ...

经过了2009全年的信贷狂飙、闯过了2010新年初的信贷冲锋，银行业在监管层的调控之下，忙调信贷节奏，天量投放“戛然而止”。

金融危机期间，牵系各方神经的中小企业在全年9.59万亿的信贷盛宴中，分得3.4万亿的新增贷款，“幸免于难”的中小企业危机过后仍不轻松，中小企业群体迫切需要系统性的金融解决方案。

新年伊始，本报再次推出《“中小企业融资地理”系列报道》，以“重庆发动中小企业引擎”开篇，以期展现各地在其金融拼图中，中小企业如何真正享受阳光雨露。

虽然金融危机对中国沿海地区的冲击更加直接，但是身处内陆的重庆市也不轻松，尤其是这里的中小企业。

“金融危机爆发初期，重庆市部分中小企业，尤其是出口导向型中小企业也陷入了经营困境，主要经营指标呈现下滑态势。”重庆银监局局长洪佩丽表示。

2008年10月之后，重庆市六大支柱工业中，汽车、摩托车、钢铁、信息、化工行业均面临价格下滑、市场萎缩、产能放空的局面。

但是，2009年重庆经济的恢复速度令人侧目。2009年1~9月份，重庆市GDP增长13.4%，居全国第五，特别是去年4月份以后，每月增幅均在15%左右。

中小企业成为重庆经济恢复的主要动能。重庆市中小企业局数据显示，去年1至9月，全市中小企业累计完成工业总产值3778亿元，同比增长16.5%，高于全市平均数5.6个百分点，其中规模中小工业产值同比增长18.9%，高于全市平均数7.6个百分点，增长贡献率102%。21个区县规模中小工业产值增幅在20%以上，远高于全市平均11.3%水平。

与GDP增速相匹配的是，2009年重庆信贷增幅在全国排名第一。但问题在于，如何将庞大的信贷资金有效地导入中小企业?难度显而易见：中小企业贷款频率是大企业的5倍，贷款额却仅为大企业的0.5%，平均信贷融资成本比大企业高约5个百分点。

融资路径1：银行信贷革新

去年前三季度，重庆金融机构人民币贷款余额8583亿元，同比增长49.5%。这些新增贷款是否都给了国有企业和大型项目?重庆市市长黄奇帆给出了否定的答案：重庆2009年1~6月份中小企业的贷款余额增长52%，高于全市贷款余额增长47%的增幅，也高于上半年全国中小企业贷款25%的增长。

黄奇帆表示，重庆银行业在服务中小企业方面，一是及时，如工行、建行这样的大银行，都建立了“中小企业贷款服务部”;二是几乎都在去年开通了“短、平、快”的流程;三是创新了很多新品种。

洪佩丽介绍，银监局和当地银行依靠创新管理流程和融资方式，创造特色金融产品来打通中小企业的信贷渠道。

重庆农商行渝中支行地处重庆最大的综合批发市场——朝天门市场，该支行联合协税护税组织，通过税务部门布好的“点”(朝天门办场单位)、埋好的“庄”(协税组长)开展个体工商户经营贷款业务，并对合作关系良好且信用度高的个体工商户发放小额信用贷款。

重庆银行三家支行与浙江商会、福建建材商会等合作推出“商会联保”授信业务。与商会会长、副会长单位签订《联保协议》，由联保小组成员单位和实际控制人提供连带保证担保。2008年，累计发放贷款41笔，累计信贷资金1.33亿元，2008年12月末联保贷款余额9970万元，涉及30家会员单位。

融资路径2：财政补贴+信用担保

但仅有银行的支持，中小企业融资依然单足难行。黄奇帆认为，当中小企业信用出现问题，到大银行贷款面临困难时，不能简单要求商业银行来承担政策性风险，商业银行要按商业规则办事。

中小企业群体的金融服务需要系统性的解决方案。

最直接的是财政补贴。2009年，由重庆市财政安排专项资金7000万元，用于补贴向中小企业提供流动资金贷款的银行、符合条件的企业、担保公司和储煤单位。

但长久的框架，需要更多的支撑。第一件事，是通过政府的担保公司，增加企业信用融通。

2008年第四季度，重庆中小企业正遭遇融资困境，重庆市将原有政策性担保公司45d.环境实验(高低温实验)的增多亿元资本金，扩大至85亿元。按照融资性担保行业规则，以1：8的担保比例，可多撬动银行300据财报多亿元信贷资金。

除了政策性担保，重庆市也按照市场化运作，利用境内外多种渠道资金发展担保行业，形成多层次、多元化的中小企业信用担保体系;并开展再全开放式设计担保试点，发挥三峡库区产业信用担保公司优势，依托区县政策性担保机构和实力强、信用好的商业性担保机构在全市开展再担保试点，分散银行和担保机构的风险。

根据重庆市中小企业局数据，2008年末，全市备案信用担保机构81家，注册资金54亿元，累计担保总额350亿元。2009年底各类担保公司资本金将力争突破100亿元。

融资路径3：小贷公司“叫板”地下钱庄

从以往经验分析，每当中小企业遭遇融资困境，都意味着民间借贷的高企。去年金融危机背景下，某些地区民间借贷利率飙涨至基础利率的10~15倍。

重庆市通过设立70家小额贷款公司，以40多亿元资本金释放出60多亿元贷款，分流了中小企业对地下钱庄的融资需求，本地民间借贷利率一直维持在基础利率4倍的水平。

此外，重庆正在准备新组建金融租赁公司，目前已进入筹建资料准备阶段。

融资路径4：PE、信托、融资租赁

中小企业融资难从本质上是企业资本金不足。因此，重庆市利用私募股权基金、信托公司以及融资租赁公司的平台，为中小企业补充资本金，以增强资本金的融通。

事实上，从1992年开始运作的重庆创投产业，到近几年才进入快速发展期。去年8月，重庆市政府计划以三年逐步到位方式，出资10亿元设立风险投资引导基金，吸引国内外风投和私募基金赴渝投资。

重庆市科委数据显示，目前已投资成立7家子基金，规模达到35亿元，按照合同规定在未来3~4年内，将有60%即20多亿元投资于重庆本土的科技型中小企业。

此外，中小企业局、科委、工商联、商会等部7.5.5.2 每型式检验的质量等级牛刀割鸡全部检验项目的检验结果综合判定门和机构被纳入中小企业融资体系。重庆市中小企业局拟选择20家优秀中小企业，争取发行“重庆市成长型中小企业集合债”10亿元，为缓解中小企业融资难另辟路径。