防吸血乌贼是农村金融最大挑战

农村金融一直是中国新农村建设中的一个棘手问题，中国银监会有关负责人近期对此公开表示：要加快出台具有正向激励导向的“县域农村金融机构新增存款一定比例用于当地”的考核制度，该比例应在70%为宜，此外还需构建正向的农村金融政策扶持体系，如加快建立贷款贴息政策、努力扩大奖励和定向补贴范围、放宽财政资金的作用（据《第一财经日报》）。

全国推开农村金融市场准入已经两年多了，根据银监会的数据，截至2009年6月末，全国已有118家新型农村金融机构开业，其中，村镇银行100家，在未来三年1294家新型农村金融机构的扩容计划里，村镇银行的拟增数目占到1027家。但是这个数据背后，是农村金融的“非农化”倾向，农村金融里的涉农因素“缺血”问题至今难以有效化解。另从近年频见于报端的部分农村基层干部私贷公用、农村信贷机构贷款中出现大量“官员呆账”等现象来看，某些接近破产边缘的农村财政如“吸血乌贼”一般向农村金融体系变相转嫁资金缺口的后遗症，更是农村金融最亟待解决的问题。

一些农村金融机构俨然成了地方政府的财政提款机，是一种不正常却很常见的怪象。以因为媒体报道而轰动一时的“东乡现象”为例，江西省东乡县农业银行在清理债务时，居然发现当地党政干部以发放教师工资等为由“私贷公用”的拖欠贷款，共计35笔达230余万元，其中140万元贷款因超过诉讼时效将无法追偿。而且这种现象并非个案，根据江西省2005年的一项调查显示，全省1.9万余名县、乡、村党政干部及执法机关干部在基层农村信用社“私贷私用”、“私贷公用”，累计拖欠本金、利息高达4.6亿元。

这种“私贷公用”现象的背后，不仅是权力影响农村金融机构的表现，在增加了金融机构呆账可能的同时也为贪污挪用提供了温床：打着“私贷公用”幌子的贷款最终演变为“私贷私用”并不少见，甚至有构成对银行欺诈或贪污挪用贷款之嫌。在“东乡现象”里，东乡县检察院在对一些“私贷公用”调查后发现，部分所谓的“私贷公用”款在所在单位账上居然未留下任何记录。

多年来中国到底有多少农村信贷不良资产存在？这些不良贷款中到底有多少是属于“官员呆账”？这些本身属于地方财政缺口转嫁到农村金融的“官员呆账”最后能追回多少？或许目前还很难有具体而详细的统计数据出现，不过数额相当巨大是一个不可否认的现实。建设新金融是建设新农村中的重要一环，在这个过程中，首先必须将那些插在农村金融血管上吸血的基层财政和权力彻底拔掉，这是消除各类不正常现象的前提。

一个健康农村金融的再建过程本身，既是一个揭开农村基层财政黑箱让市场化的阳光照射在脆弱、苍白农村金融皮肤上的过程，也是一个让农村基层财政适应如何在正常状态下运作和发展的过程。这个艰难而痛苦的“蚕蛹化蝶”式历程之后，将是一个富有生机和活力的新农村可持续发展未来。

□李云峥（江苏 财经评论人）

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